导读今年6月上海市公安局经侦总队配合青浦公安分局2019年，破获一起发生在一起全国首例房贷诈骗案警方发现上海青浦区某小区上海青浦区某小区有1...
今年6月上海市公安局经侦总队配合青浦公安分局
2019年，破获一起发生在一起
全国首例房贷诈骗案
警方发现
上海青浦区某小区上海青浦区某小区
有11套房产出现恶意欠贷
业主多年联系不上
该房屋也被银行拍卖
警方立即组成专案组进行调查
发现这些贷款人都有共同的特点
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大部分来自偏远地区，没有固定收入，从家庭条件来看，在上海买房没有经济实力；
自身资质也不符合在上海买房的条件；
他们实际上并不愿意在上海买房。
这样的贷款人通常是
没有银行贷记录
俗称“白户”
专案组调查发现
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这些断供的贷款人、收入证明、社保流水等都是伪造的；
二手房价格也远高于同期市场价格。
警方对银行流水进行了综合研判，迅速锁定了一个制造虚假证明材料、勾结房地产中介等实施贷款诈骗的团伙。
那么
经犯罪团伙包装
偏远地区的“小白”
想在上海贷款买房
总共有多少步？
警方揭秘
第一步:高回报吸引“小白”来上海承诺没有信用风险
2019年9月，由于非上海籍在上海买房必须是夫妻，犯罪分子在老家召集夫妻到上海贷款买房。小李轻信，犯罪分子表示需要小李夫妇配合，在上海贷款买房。一旦贷款下来，他们可以得到60%的报酬。
被高回报所吸引的小李夫妇第一次来上海，办理了银行卡和电话卡就回去了。
第二步:说服房东配合双倍提高房价总价
房东徐女士多年前在青浦投资了一套199平方米的顶层复式房子。后来，她因为某种原因急于卖掉房产，但上市后没有人关心。后来，一位姓沈的中介主动找到了她。
徐女士的房产价值253万元，合同价格高达550万元。2019年，商业贷款首付比例为35%，贷款金额为357万元，徐女士实际房价为253万元。除各种税费外，中介机构可获得约85万元。
两周后，小李夫妇再次来到上海，签订了房屋买卖合同。
第三步：通过银行贷款审批完善全套资料
这是小李夫妇第三次来上海，去银行签订贷款合同
贷款中介，是专门负责包装买家的财务状况，根据贷款金额的计算，为买家定制收入证明等符合贷款标准的材料。
随后，银行工作人员只收取了2000元的好处费，毫不犹豫地隐瞒了银行的暗箱操作。再配合房屋评估报告，即可完成贷款审批。
第四步：贷款审批通过双方交易转让
通过贷款审批后，正式交易转让，这是买方在整个交易中唯一的会面。
转让完成后，房东拿到贷款后，扣除房价，将多余的钱全部转给中介。以60万元以上贷款为例，中介公司分取45万元，贷款公司6万元，黄牛公司12万元。
第五步是榨干利用价值利用“小白”再申请信用卡
乍一看，黄牛座只拿到了12万元的报酬，但本质上，房地产转让后，小白跃成了拥有房地产的优质客户。他们签了很多申请材料，申请了很多信用卡。
因此，小李在不知不觉中透支了100多万的信用额度。
警方梳理了2019年当地房价明显虚高的交易，发现11处房产涉嫌贷款诈骗，涉案金额超过6000万元。
据上观新闻报道，专案组通过对银行流量和贷款合同的综合研究和判断，迅速锁定了宁、郭领导的犯罪团伙。在上海市公安局经济调查组的协助下，工作组于6月底关闭了该市和其他省市的网络，摧毁了一个制造虚假证明材料、勾结房地产中介实施贷款欺诈、信用卡欺诈的团伙，逮捕了宁、郭等34名嫌疑人。
假收入证明
经查，2019年至2022年，犯罪嫌疑人宁某、郭某等人在外地招募了一批文化水平低、工作不当、经济收入低、未向银行借款的人员（俗称白户人员）到上海，随后与不良房地产中介勾结，利用职务便利伪造、虚构经济收入证明、社保流程等信息，将白户人员包装成具有贷款能力的优质客户，并与房东郑某等人合作，提高房价。
随后，以这些白人家庭成员的名义，他们假装从郑某等人那里购买了多处位于上海的房产。郑某等人明知对方行为违法，仍配合房地产中介签订阴阳购房合同牟利，提高房价，出具虚假首付收据，然后通过一些业绩压力较大的银行业务员和松散的银行申请购房贷款，高买房、多贷款，从而达到骗取银行贷款的目的。
假的收据
获得贷款后，犯罪团伙放弃了房屋，允许抵押贷款逾期，导致许多银行受损。经过深入挖掘，工作组还发现该团伙还以“白人家庭”的名义向银行申请了多张高额信用卡。开卡后，他立即提取了所有的现金，然后丢弃了卡，逾期不归还，这也给许多银行造成了损失。
提高房价数据
截至被调查，涉案金额超过6000万元。目前，宁、郭等34名嫌疑人因涉嫌贷款欺诈被青浦警方依法采取刑事强制措施，案件正在进一步调查中。
